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Calculateur QalyDays : intérêt d’une assurance Dépendance pour vous


L’objectif principal du calculateur QalyDays est d’informer et de sensibiliser les personnes en bonne santé sur leur risque de perte d’autonomie afin de les aider à prendre des décisions adaptées à leur profil de risque. Le calculateur QalyDays apporte ainsi des informations nouvelles et complémentaires sur l’intérêt d’une assurance Dépendance pour vous.

Indicateurs de santé sur le risque de perte d’autonomie associé à votre profil



Aujourd’hui, l’allongement de l’espérance de vie est le seul élément tangible de l’augmentation globale du risque de perte d’autonomie. Cependant, cette information statistique mesurée au niveau national n’est d’aucune utilité à titre personnel.

Le calculateur QalyDays permet pour la première fois de vous informer sur le risque de perte d’autonomie associé à votre profil. Quels sont vos risques de maladie d’Alzheimer et plus largement de perte d’autonomie « lourde » au cours de la vie ? Quelle est votre espérance de vie sans perte d’autonomie ? Quelle est votre espérance de vie en bonne santé ? Quelle est votre durée moyenne de vie en cas de perte d’autonomie « lourde » ? Finalement, quelle est votre espérance de vie ?

Nous n’avons pas tous la même perception des risques de santé ! Indépendamment des aspects financiers de la perte d’autonomie, ces informations nouvelles vous permettent de former votre jugement sur votre risque de perte d’autonomie. A la lecture des mêmes résultats, certaines personnes jugeront que leur risque de perte d’autonomie est plutôt faible (bien que jamais nul) et qu’elles n’ont pas intérêt à souscrire une assurance Dépendance. D’autres personnes jugeront au contraire que leur risque de perte d’autonomie est plutôt élevé (bien que jamais certain) et le calculateur QalyDays produit d’autres indicateurs financiers pour mieux évaluer l’intérêt financier d’une assurance Dépendance pour vous.


Indicateurs financiers sur l’intérêt d’une assurance Dépendance (ou assurance Autonomie) selon votre profil


Le calculateur QalyDays reproduit le fonctionnement d’une assurance Dépendance en présentant différents indicateurs financiers selon votre profil et la rente viagère que vous devez choisir à la souscription (de 500 à 3 000 euros par mois en cas de perte d’autonomie « lourde »).

Votre tarif technique : le tarif technique est construit selon votre profil comme le point d’équilibre monétaire (en valeur actuelle probable) entre les cotisations mensuelles versées tant que vous êtes autonome (pendant votre espérance de vie sans perte d’autonomie « lourde ») et la rente viagère choisie en cas de perte d’autonomie (pendant votre durée moyenne de vie en cas de perte d’autonomie « lourde »). Ce tarif technique dépend uniquement des risques de santé associés à votre profil et de la rente viagère que vous avez choisie.

Au mieux, votre tarif technique peut être comparé au tarif commercial proposé pour des garanties équivalentes (perte d’autonomie « lourde » sans autre garantie, délai de carence ou franchise) :

  • - votre tarif technique est proche, voire supérieur au tarif commercial : votre risque de perte d’autonomie est plutôt plus élevé que ce que l’assureur estime globalement à votre âge et l’assurance Dépendance est vraisemblablement une bonne option financière pour vous !

  • - votre tarif technique est nettement inférieur au tarif commercial (<50%) : votre risque de perte d’autonomie est plutôt moins élevé que ce que l’assureur estime globalement à votre âge. Si vous souhaitez souscrire une assurance Dépendance parce que vous redoutez les conséquences financières d’une perte d’autonomie, vous avez tout intérêt à bien réfléchir aux garanties qui répondent le mieux à votre situation et à faire jouer la concurrence entre assureurs !

Epargne possible sans souscription : l’assurance Dépendance est facultative et généralement à « fonds perdus ». Plutôt que souscrire une assurance Dépendance, vous pouvez préférer épargner « au cas où ». A titre indicatif, le calculateur QalyDays mesure l’épargne possible au cours de votre vie si vous versez tous les mois votre tarif technique sur un compte épargne plutôt qu’à l’assurance. De façon positive, cette épargne sera certainement disponible pour votre foyer, quelle que soit l’issue pour vous (perte d’autonomie ou décès sans perte d’autonomie). De façon négative, cette épargne peut être insuffisante pour couvrir le reste à charge en cas de perte d’autonomie « lourde », notamment si elle survient à un âge plus précoce que la moyenne et/ou pour une durée plus longue que la moyenne.

Report de souscription dans 5 ans : l’assurance Dépendance est facultative mais le tarif commercial augmente avec l’âge à la souscription et vous devez y souscrire avant l’âge de 75 ans. Plutôt que souscrire une assurance Dépendance aujourd’hui, vous pouvez préférer reporter cette décision à « plus tard ». De façon positive, le report de souscription vous permet d’économiser des cotisations entre temps. Cependant les tarifs commerciaux augmentent avec l’âge à la souscription et l’assurance Dépendance n’est plus proposée après 75 ans. A titre indicatif, le calculateur QalyDays mesure l’épargne que vous pouvez réaliser en versant votre tarif technique sur un compte épargne pendant 5 ans ainsi que l’augmentation de votre tarif technique si vous gardez le même profil et décidez de souscrire dans 5 ans. La comparaison de l’évolution de votre tarif technique à celle des tarifs commerciaux proposés à ces deux âges peut vous conforter dans votre décision de souscrire aujourd’hui ou plus tard.

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